Ce prêt est utilisé dans les cas suivants :
 

• acquisition d’une résidence principale ( neuf ou ancien ).
   
• acquisition d’une résidence secondaire ( neuf ou ancien ).
   
• acquisition d’un terrain.
   
• construction.
  
  
   

Ce prêt assure le financement principal du logement acheté ou construit. Il peut aussi être un complément au prêt à taux 0%, mais pas un complément d’un prêt conventionné.

 

Ce prêt est dit «  libre  » car non aidé par l’Etat, et sans limite de ressources plafonnées.

 

Toutefois,  le montant du prêt est calculé selon les besoins de l’emprunteur, avec deux impératifs :
 

• le prêt représente 80 % à 9O % du prix d’achat ou des travaux.
  ( possibilité d’un financement à 110 % dans certains établissements financiers )
   
• les remboursements mensuels peuvent varier entre 30 % et 33 % des revenus, sans jamais dépasser ce barème pour que le budget restant permette de faire face aux dépenses de l’emprunteur.
  
  
   

- Prêt à taux constant et à durée fixe :  

ici, le taux est fixe et la durée est fixe.

- Prêt à taux fixe à échéance progressive ( + 1% par an ) :

dans ce cas, le taux est fixe mais les mensualités augmentent de 1% par an (et donc par conséquent baissent chaque année la durée) ; on peut donc par exemple rembourser un prêt de 40 ans sur 30 ans avec ce système pour les mêmes mensualités de départ (le gain en intérêts est très appréciable). Ce prêt permet aussi d'emprunter sur des durées plus courtes, particulièrement intéressant pour les personnes âgées, limitées par la durée du prêt (et souvent faisant l'objet de surprimes d'assurance du fait d'une durée trop longue).

Ce produit est aussi conseillé pour  les personnes à revenus évolutifs.

 

- Prêt à taux variable : le taux peut varier à la hausse et à la baisse :

    - Non capé : sans limite.
 

    - Capé :

• sur le taux : ex : 3,5 jusqu’à 5,5 ou 1,5 ( + ou – 2 ).
   
• sur l’inflation : la mensualité ne peut augmenter plus que l’inflation ( se comporte un peu comme un loyer ).
  
   

    - Capé à la hausse mais pas à la baisse :

• très intéressant : ex : 5,7 % il ne peut aller au-delà,  mais peut baisser ( rentable sur le long terme, mais coûte en général O,20 % de plus au départ  que le prêt à taux fixe ).
  
  
   

Selon les produits : si hausse ou baisse, il y aura augmentation ou diminution de la mensualité ou de la durée ( ou les deux ). Demandez conseil à votre conseiller financier pour savoir quel est le produit qui vous convient ( sachant qu’aucun n’est mauvais en soi ). Le progressif n’existe quasiment plus.